आज के समय में अचानक पैसों की जरूरत पड़ना आम बात हो गई है। कभी Medical Emergency, कभी Travel Plan, तो कभी कोई जरूरी खरीदारी – ऐसे में लोग अक्सर दो विकल्पों के बीच उलझ जाते हैं: Personal Loan या Credit Card? दोनों ही Financial Products तुरंत फंड उपलब्ध कराते हैं, लेकिन इनके Interest Rate, Repayment Terms और Charges अलग-अलग होते हैं। सही विकल्प चुनना आपकी जरूरत और Financial Planning पर निर्भर करता है।
Personal Loan एक Fixed Amount Loan होता है जिसे आप EMI के जरिए एक निश्चित समय में चुकाते हैं। वहीं Credit Card एक Revolving Credit Facility है जिसमें आप Limit के अनुसार खर्च कर सकते हैं और Minimum Due या Full Payment का विकल्प मिलता है। अगर सही तरीके से उपयोग किया जाए तो दोनों फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन गलत चुनाव आपकी जेब पर भारी पड़ सकता है। इस आर्टिकल में हम विस्तार से तुलना करेंगे ताकि आप Smart Decision ले सकें।
Personal Loan क्या है?
Personal Loan एक Unsecured Loan होता है जिसमें बैंक या NBFC आपको Lump Sum Amount देता है। इसे 1 से 5 साल या उससे अधिक Tenure में EMI के रूप में चुकाना होता है। इसमें Interest Rate पहले से तय रहता है, इसलिए EMI Fixed रहती है।
Credit Card क्या है?
Credit Card एक Pre-Approved Credit Limit देता है। आप जितना खर्च करेंगे, उतना Bill बनेगा। अगर आप Due Date से पहले पूरा भुगतान कर देते हैं तो Interest नहीं लगता, लेकिन Minimum Due भरने पर High Interest Charge होता है।
Personal Loan vs Credit Card – मुख्य अंतर
- Personal Loan में Interest Rate आमतौर पर Credit Card से कम होता है।
- Credit Card Short-Term खर्च के लिए बेहतर है।
- Personal Loan बड़े Amount (₹50,000 से ₹10 लाख या अधिक) के लिए उपयुक्त है।
- Credit Card में Interest 30%–45% तक हो सकता है अगर पूरा Payment न करें।
- Personal Loan EMI Structure Fixed और Predictable होता है।
Personal Loan के लिए आवेदन प्रक्रिया (Step-by-Step Process)
- सबसे पहले किसी Bank या NBFC की Official Website या Mobile App पर जाएं और “Apply Now” पर क्लिक करें।
- अपना Mobile Number डालकर OTP Verification पूरा करें ताकि आपका Account Secure तरीके से Register हो सके।
- Personal Details जैसे Name, Address, Date of Birth, PAN Number और Aadhaar Details भरें।
- Employment Type (Salaried या Self-Employed) चुनें और Monthly Income सही-सही दर्ज करें।
- पिछले 3 से 6 महीनों की Bank Statement Upload करें ताकि Lender आपकी Repayment Capacity Check कर सके।
- Salary Slip या ITR Documents Upload करें जिससे Approval Chances बढ़ें।
- Loan Amount और Tenure Select करें, EMI Calculator से Monthly EMI पहले Calculate कर लें।
- Terms & Conditions ध्यान से पढ़ें, Processing Fee और Prepayment Charges समझें।
- Final Submit करने के बाद Loan Review Process शुरू होगा, जो कुछ मिनट से 48 घंटे तक ले सकता है।
- Approval मिलने पर e-Sign करें और Loan Amount सीधे Bank Account में Transfer हो जाएगा।
Credit Card के लिए आवेदन प्रक्रिया
- Bank की Website या Branch में जाकर Credit Card के लिए Apply करें।
- Basic Personal Details और Income Information भरें।
- PAN, Aadhaar और Income Proof Submit करें।
- Bank आपका Credit Score और Eligibility Check करेगा।
- Approval के बाद Card आपके Address पर Dispatch कर दिया जाएगा।
कौन सा विकल्प आपके लिए बेहतर है?
अगर आपको बड़ी रकम की जरूरत है और आप Fixed EMI के साथ Long Term Repayment चाहते हैं, तो Personal Loan बेहतर विकल्प है। लेकिन अगर Short-Term Expense या Emergency Purchase करनी है और आप समय पर Full Payment कर सकते हैं, तो Credit Card ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।
Smart Financial Planning के लिए हमेशा Interest Rate, Processing Fee और Repayment Capacity को ध्यान में रखें।
Conclusion
Personal Loan और Credit Card दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं। सही चुनाव आपकी जरूरत, Income Stability और Repayment Discipline पर निर्भर करता है। अगर आप High Interest से बचना चाहते हैं और Fixed EMI पसंद करते हैं तो Personal Loan चुनें, लेकिन Short-Term Flexibility के लिए Credit Card बेहतर रहेगा।
